FASE I - APRENDO

Aprender me permite tomar conciencia de mis necesidades  

• Esta fase se centra en adquirir conocimientos para comprender tus necesidades financieras personales y familiares.  
• Adquiere la conciencia de sentirte responsable de tu propio ciclo de vida, recibiendo conocimientos genéricos y específicos sobre la gestión económica y financiera personal; planificando los eventos presentes y futuros, considerando también la posibilidad de que se puedan presentar situaciones imprevistas.

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FASE II: ACCIÓN, Plan Financiero

La acción me permite asumir mi responsabilidad

Educador financiero + herramienta LifeMaps

• Aquí las “intenciones” enfocadas durante el paso anterior se transforman en acciones de planificación.

• El resultado de esta fase es realizar con tu educador financiero y con la herramienta LifeMaps, un plan financiero personalizado. Este incluirá tus objetivos vitales, necesidades, recursos económicos-financieros disponibles y la planificación estratégica, que indica los tipos de soluciones a adoptar, pero NO los productos específicos, que es responsabilidad de los intermediarios financieros. 

El tiempo necesario para esta fase depende de tu situación financiera, pero orientativamente se suele hacer en 2 sesiones con el educador de 1:30h cada una.

En esta fase harás también una evaluación del servicio prestado por el educador con respecto a criterios subjetivos (evaluación formal). Se prevé que el servicio de educación financiera pueda ser evaluado rigurosamente por el usuario, a fin de proteger mejor todo el proceso educativo.

Este proceso de educación financiera de calidad, en definitiva, no es un curso donde se transmiten conceptos y se deja que el usuario aprenda y actúe solo, sino un sistema coherente de garantías y protecciones destinadas a mejorar concretamente el bienestar de los usuarios, utilizando referencias científicas y teniendo la disponibilidad de profesionales preparados para ayudarte a mejorar hábitos tan radicalizados en nosotros mismos que a veces pensamos que sea la única manera de hacer o pensar, cuando veras que hay muchas más alternativas eficientes y eficaces. 

FASE III - IMPLEMENTACIÓN y SEGUIMIENTO

Implementación: al final del proceso de educación financiera, tienes varias alternativas para concretar las indicaciones contenidas en tu Plan Financiero Personal:

• Puedes pedir a tu educador (si también es un operador de mercado) que ponga en practica el plan;
• Puedes pedir al educador (si no es un operador del mercado financiero) que te ayude en tu relación con un operador del mercado.  

Seguimiento: respectando la norma se hace un seguimiento periódico, por eso es la fase más larga de todo el proceso.

El seguimiento es necesario para reforzar los hábitos adquiridos y porque la vida es cambio continuo y el plan financiero debe actualizarse según los eventos que ocurrirán en tu vida y la de tus queridos.