Norma técnica - Educador financiero - LifeMaps
Come identificare l'educazione finanziaria di qualità:
Tre pilastri essenziali:
1. Basata su Standard Tecnici di Qualità
Queste definiscono gli standard per la realizzazione delle attività di educazione finanziaria e per coloro che le realizzano.
2. L' Educatore Finanziario di Qualitá:
Accompagnamento personalizzato
Il successo dell'educazione finanziaria dipende anche da un accompagnamento personalizzato.
Un educatore finanziario di qualità è una guida esperta, fondamentale per aiutare i cittadini a comprendere e gestire le proprie esigenze finanziarie nel corso della vita.
3. LifeMaps:
Un viaggio nella Tua Vita Finanziaria
LifeMaps è uno strumento innovativo di pianificazione ed educazione finanziaria. Questo strumento consente di creare piani finanziari personali allineati agli standard tecnici di qualità.
I cittadini possono verificare sul sito dell'AEPF se il professionista che offre il servizio è certificato e autorizzato all'esercizio della professione: anche l'autorizzazione è importante, perché per quanto bravo sia il professionista, se non ha gli strumenti omologati e una formazione aggiornata non può offrire un'educazione finanziaria di qualità.
Ci concentriamo sul 3º pilastro, che dobbiamo ancora conoscere:
LifeMaps:
Il Tuo Strumento Integrale di Pianificazione Finanziaria
Ti presentiamo LifeMaps, lo strumento di educazione e pianificazione finanziaria che l'educatore finanziario utilizzerà con te. Gli strumenti, come qualsiasi altra attività, sono fondamentali per acquisire un'educazione finanziaria di qualità.
Esplora il tuo futuro finanziario con LifeMaps: LifeMaps è più di uno strumento, è il tuo compagno di viaggio nel mondo della pianificazione finanziaria. Progettato in linea con gli standard tecnici di qualità, LifeMaps consente di visualizzare e pianificare il proprio ciclo di vita finanziario in modo completo.
Visualizzazione del ciclo di vita familiare: inserendo i dati specifici della tua famiglia, LifeMaps crea una simulazione dinamica che proietta la tua situazione finanziaria attuale e futura. Questa visualizzazione è una finestra sulla tua vita finanziaria, che ti offre una prospettiva chiara e dettagliata da oggi ai prossimi 60 anni.
Pianificazione degli obiettivi di vita: dalla pensione all'espansione della famiglia, LifeMaps ti aiuta a pianificare questi momenti chiave. Ti permette non solo di sognare il futuro, ma anche di tracciare un percorso chiaro per raggiungere questi sogni, con il supporto di stime accurate e analisi dettagliate.
Strumento di stima e analisi: con LifeMaps avrai la possibilità di definire e analizzare sia il bilancio previsionale che il budget annuale. Questa funzionalità ti dà la possibilità di adattare i tuoi piani finanziari ai cambiamenti della vita, assicurandoti di essere sempre in linea con i tuoi obiettivi.
Un viaggio verso la consapevolezza finanziaria: LifeMaps non è solo una questione di numeri; è un'esperienza educativa che arricchisce la tua comprensione finanziaria. Ti mette in grado di prendere decisioni informate, aiutandoti a navigare nella vita con maggiore sicurezza e fiducia nelle tue finanze.
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Allargare la famiglia, l'arrivo di un bambino è una gioia. Come influisce sul conto finanziario della famiglia?
Un viaggio ad una destinazione desiderata Quando?
Questi e altri obiettivi tipici della vita, come l'acquisto della casa e il processo educativo dei figli, sono supportati da strumenti di stima e possono essere visualizzati nel LifeMaps.
L'ottimizzazione della situazione economica avviene mediante:
Permette di analizzare la struttura delle attività (immobiliari, mobiliari e finanziarie) e delle passività (debiti), per identificare il patrimonio netto.
Permette di analizzare la struttura dei consumi, di identificare i componenti essenziali e secondari e di individuare l'obiettivo di risparmio che viene massimizzato dalla revisione dei consumi.
Consente di individuare le risorse per coprire le carenze dei flussi mensili.
Il modello consente la ristrutturazione dei debiti esistenti.
El modelo permite reestructurar las deudas existentes.
Il modello identifica le condizioni di instabilità finanziaria degli utenti in caso di morte prematura o invalidità, misura il grado di copertura attuale e propone soluzioni con tipologie di prodotti.
Il modello identifica i requisiti per realizzare un obiettivo immediato con un mutuo o un prestito personale. Simula l'effetto dell'indebitamento sulla situazione economica futura e guida l'utente nella ricerca della soluzione ideale per il suo profilo di rischio.
El modelo permite reestructurar las deudas existentes.
Il modello ottimizza le attività finanziarie attuali e i risparmi futuri per gli obiettivi di vita, stabilisce le priorità, i profili di rischio di mercato e personali, le strategie efficienti coerenti con l'orizzonte temporale di ciascun investimento e i rendimenti attesi basati sugli indici di mercato con i dati degli ultimi 15 anni proiettati nel futuro con il metodo Montecarlo.
Il modello permette di definire le condizioni di stabilità economica dal momento in cui l'utente va in pensione, le risorse oggi disponibili per soddisfare questo bisogno, il grado di copertura e la soluzione con una tipologia di prodotti.
Risultato:
IL TUO PIANO FINANZIARIO
Lo strumento chiave è il piano finanziario personale o familiare, un documento scritto che l'educatore finanziario elabora con l'utente e che definisce gli obiettivi di vita, le risorse disponibili e le strategie di bilancio, protezione, pensionamento, indebitamento e investimento da attuare. Una volta completato il processo con il Lifemaps, ti verrá consegnato il tuo Piano finanziario personale o familiare, che rappresenta il tuo progetto di vita, come una tabella di marcia.
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