Introdução
Em 2017, quando a AEPF nasceu, lançámos um desafio: que as famílias tivessem ao seu dispor um educador e planeador financeiro de qualidade que as ajudasse a organizar as suas finanças pessoais e a atingir os seus objetivos de vida ao longo do ciclo de vida de forma eficiente. Mas isso não basta, os cidadãos têm a sua responsabilidade, há decisões que não devem ser delegadas a terceiros e para tomar essas decisões é preciso ter um mínimo de conhecimentos e ferramentas.
Na AEPF oferecemos-lhe a oportunidade de se formar e adquirir as ferramentas que o ajudarão a tomar decisões conscientes e responsáveis na gestão do seu património pessoal e familiar. Independentemente da idade, em todas as fases da nossa vida é essencial tomar decisões sobre o nosso dinheiro, o dinheiro que temos e o dinheiro que vamos ganhar, e para isso é extremamente importante ter conhecimentos e ferramentas para o fazer, o que hoje se designa por "educação financeira".
Introdução
Em 2017, quando a AEPF nasceu, lançámos um desafio: que as famílias tivessem ao seu dispor um educador e planeador financeiro de qualidade que as ajudasse a organizar as suas finanças pessoais e a atingir os seus objetivos de vida ao longo do ciclo de vida de forma eficiente. Mas isso não basta, o cidadão tem a sua responsabilidade, há decisões que não devem ser delegadas a terceiros, ao profissional, e para tomar essas decisões é preciso ter um mínimo de conhecimentos e ferramentas.
Na AEPF oferecemos-lhe a oportunidade de se formar e adquirir as ferramentas que o ajudarão a tomar decisões conscientes e responsáveis na gestão do seu património pessoal e familiar. Independentemente da idade, em todas as fases da nossa vida é essencial tomar decisões sobre o nosso dinheiro, o dinheiro que temos e o dinheiro que vamos ganhar, e para isso é extremamente importante ter conhecimentos e ferramentas para o fazer, o que hoje se designa por "educação financeira".
Porquê realizar um programa de educação financeira?
Porquê realizar um programa de educação financeira?
Antigamente, o ciclo de vida era mais simples de interpretar do que é hoje, era linear: uma vez terminados os estudos, começava-se imediatamente a trabalhar, casava-se, tinha-se filhos e chegava-se à reforma na mesma empresa ou na empresa da família. Os acontecimentos da vida eram bem ritmados, tinham um ritmo.
Hoje as coisas mudaram, as estatísticas (INE) dizem-nos que o primeiro emprego raramente coincide com o fim dos estudos, a autonomia económica é alcançada muito tarde, em média aos 34 anos, torna-se mãe aos 40 anos e reforma-se aos 67 anos.
Hoje em dia, sabemos que a nossa vida profissional ou empresarial terá mudanças e altos e baixos, depois de casarmos e termos filhos, é provável que acabemos divorciados e embarquemos em novos projectos pessoais. Não podemos esperar linearidade, mas sim pensar em inícios e fins que se repetem.
Em conclusão, a realização de um programa de educação financeira permite-nos cuidar de nós próprios e fazê-lo o mais rapidamente possível, porque o tempo é o melhor aliado que temos.
Que programa de educação financeira?
Que programa de educação financeira?
A educação financeira é eficaz se tornar os cidadãos conscientes das suas próprias necessidades e capazes de identificar as soluções ideais.
A educação financeira, segundo a OCDE, não é apenas um curso, um livro, um seminário ou um workshop, é um processo de aquisição de conhecimentos, utilizando ferramentas e serviços para mudar hábitos e atitudes.
Se concordarmos que a educação financeira deve ser um processo pelo qual uma pessoa passa para melhorar a gestão das suas finanças pessoais, do seu património, como satisfazer as suas necessidades em cada etapa do seu ciclo de vida pessoal ou familiar, como se relacionar com os profissionais que a ajudarão, conselheiros, intermediários financeiros, etc., que educação financeira é útil para mim?
Com tanta oferta no mercado, como identificar uma formação financeira de qualidade? Como saber em que formação financeira investir o meu tempo e dinheiro?
Como identificar uma educação financeira de qualidade?
Tem de cumprir 4 requisitos
1. Que se baseia em normas de qualidade técnica
- Em conformidade com o disposto no artigo 8.o da Lei n.o 21/1992, uma norma técnica de qualidade é um documento voluntário que contém especificações técnicas baseadas nos resultados da experiência e do desenvolvimento tecnológico. É o resultado de um consenso entre todas as partes interessadas na actividade em causa e deve ser aprovada por um organismo de normalização reconhecido.
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Que normas de qualidade técnica são aplicadas na educação financeira?
A norma técnica UNI 11.402:2011 - EDUCAÇÃO FINANCEIRA DOS CIDADÃOS, que define os requisitos para a realização da actividade de educação financeira e os requisitos para os sujeitos que prestam o serviço. -
O que é que a educação financeira baseada em normas técnicas de qualidade garante ao cidadão?
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- Garantia de segurança:É efectuada com base numa metodologia científica e técnica, cujos resultados foram verificados.
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Garantia de qualidade:
O processo de educação financeira é regulamentado e ministrado por profissionais certificados.
2. Utilizar ferramentas aprovadas
As ferramentas, como em qualquer actividade, são fundamentais para a aquisição de uma educação financeira de qualidade.
Na educação financeira, o que garante que os resultados são objectivos, ou seja, que a educação financeira não está a ser utilizada como um instrumento de marketing, é que o material e o software utilizados são certificados e cumprem as normas técnicas de qualidade em matéria de educação financeira.
A ferramenta de planeamento aprovada - Lifemaps
3. Deve ser prestado por profissionais qualificados e licenciados.
Como em qualquer actividade, a qualificação profissional de quem realiza o trabalho é fundamental, e na educação financeira é decisiva para a obtenção de resultados.
No mercado espanhol, a certificação profissional que atesta os conhecimentos e as competências para oferecer uma formação financeira de qualidade é a da Associação de Educadores e Planeadores Financeiros (AEPF), e os cidadãos podem verificar no seu sítio Web se o profissional que oferece o serviço está certificado e autorizado a exercer, porque a autorização também é importante, uma vez que, por muito bom que seja um profissional, se não tiver as ferramentas aprovadas e uma formação actualizada, não pode oferecer uma formação financeira de qualidade.
Por estas razões, os comités técnicos ISO e UNI recomendam que os consumidores procurem os serviços de educadores financeiros que possam demonstrar que os seus conhecimentos, competências e ferramentas foram acreditados por instituições de certificação independentes.
4. Adquirir os conhecimentos e as competências para ...
- Analisar os pontos fortes e fracos do ciclo de vida familiar.
- Definir objectivos de vida.
- Esclarecer a situação económica e financeira.
- Maximizar as poupanças.
- Planeamento: protecção, reforma, investimentos, dívidas.
- Escolha os tipos de produtos comparando preços e qualidade.
- Procurar ajuda e saber a que profissionais se deve aconselhar.
Saiba mais sobre o nosso programa de educação financeira Yowelfare
Programa de educação financeira "YoWelfare" para os cidadãos
O PROGRAMA de planeamento e educação financeira visa ajudar as pessoas a alcançar uma melhor qualidade de vida, satisfazendo as necessidades essenciais de segurança e atingindo os seus objectivos de vida.
O programa de educação e planeamento financeiro proposto pela Associação de Planeadores e Educadores Financeiros, a seguir designada por AEPF, está em conformidade com as norma de qualidade técnica UNI 11402: educação financeira dos cidadãos.
O programa é ministrado por educadores financeiros certificados e habilitados pela AEPF, que foram equipados com uma ferramenta denominada Lifemaps para o desenvolvimento de planos financeiros pessoais que cumprem os requisitos de qualidade da norma técnica.
Com o programa YoWelfare, aprenderá:
- Como analisar os pontos fortes e fracos do ciclo de vida familiar.
- Como definir objectivos de vida (estudos dos filhos, casar, viajar, comprar uma casa).
- Como gerir a situação económica e financeira.
- Como maximizar as poupanças.
- Como estabilizar a situação económica.
- Como planear a protecção da família no presente.
- Como planear a reforma.
- Como planear o investimento.
- Como planear o endividamento.
- Como escolher a tipologia do produto.
- Como procurar ajuda e saber a que profissionais se deve aconselhar.
Características
O programa
O programa está dividido em módulos, de leitura muito fácil, com vídeos de apoio, artigos e exemplos práticos.
Cada módulo finaliza con un test de conocimientos, donde podrás comprobar si has interiorizado los conceptos más importantes.
Cada módulo contém ferramentas que pode utilizar no seu dia-a-dia se quiser transformar os seus conhecimentos em resultados e melhorar a sua qualidade de vida.
O programa no seu conjunto tornar-se-á o seu "manual de instruções" para elaborar, aplicar e acompanhar o seu plano financeiro pessoal.
Ao longo de todo o processo, terá a ajuda de um educador financeiro de qualidade, qualificado pela AEPF, que o orientará de forma personalizada até chegar ao fim e obter o seu certificado de conhecimentos.
Conteúdo
Budgeting
Permite-lhe aprender a gerir o seu rendimento, o seu consumo e os seus compromissos financeiros; desenvolver estratégias para estabilizar a sua situação financeira ao longo do ano, maximizar as poupanças e fazer o acompanhamento com as ferramentas certas para alcançar os resultados desejados.
Ferramenta:
- Balanço
- Demonstração de resultados
- Orçamento
Protecção
Permite identificar os riscos que podem afectar a família; saber como medir o seu impacto económico e como o cobrir, saber a quem pedir aconselhamento, como fazer o acompanhamento e como valorizar o seu trabalho.
Ferramenta:
O plano financeiro pessoal.
Reforma
Permite identificar o rendimento pretendido durante a reforma; estimar o grau de cobertura pública e privada; identificar a necessidade de recursos para cobrir o défice; conhecer o tipo de produtos a utilizar e as suas implicações fiscais; saber quem consultar para implementar a solução; saber acompanhar o período de investimento e o recebimento do rendimento; e saber avaliar o trabalho do profissional escolhido.
Ferramenta:
O plano financeiro pessoal.
Investimento
Permite-lhe aprender a estabelecer a liquidez e o fundo de reserva antes de efectuar qualquer investimento; estabelecer objectivos de investimento e definir prioridades; identificar o perfil de risco; saber seleccionar investimentos específicos com tipologia de produtos; saber relacionar-se com intermediários; saber acompanhar os investimentos e saber avaliar o trabalho do profissional escolhido.
Ferramenta:
O plano financeiro pessoal.
Endividamento
Saiba como utilizar os empréstimos e para que servem e para que não servem. Como optimizar as dívidas. Como comparar as ofertas dos intermediários. Quando escolher uma taxa de juro fixa ou variável. Saber como as bonificações afectam o empréstimo. Saber a quem pedir conselhos, como avaliar o seu trabalho e como fazer o acompanhamento.
Ferramenta:
Simulador de empréstimos.
Garantia de qualidade
O programa de educação e planeamento financeiro proposto pela Associação de Planeadores e Educadores Financeiros, a seguir designada por AEPF, está em conformidade com a norma de qualidade técnica UNI 11402.
O programa é realizado por educadores financeiros formados pela AEPF, que foram equipados com uma ferramenta chamada Lifemaps para a elaboração de planos financeiros pessoais que cumpram os requisitos de qualidade da norma técnica.
Garantia de qualidade
O programa de educação e planeamento financeiro proposto pela Associação de Planeadores e Educadores Financeiros, a seguir designada por AEPF, está em conformidade com as norma de qualidade técnica UNI 11402.
O programa é realizado por educadores financeiros formados pela AEPF, que foram equipados com uma ferramenta chamada Lifemaps para a elaboração de planos financeiros pessoais que cumpram os requisitos de qualidade da norma técnica.
