Introduzione
En el año 2017, cuando nació la AEPF nos pusimos un reto: que las familias tengan a su disposición un educador y planificador financiero de calidad que les ayude a organizar sus finanzas personales y alcanzar sus objetivos vitales en todo el ciclo de vida de forma eficiente. Sin embargo, esto no es suficiente, creemos en la responsabilidad compartida, por lo que el ciudadano tiene su responsabilidad y se le debe empoderar con los conocimientos y herramientas necesarias para tomar decisiones informadas en la gestión de su patrimonio, hay decisiones que no se deben delegar en un tercero y para tomar esas decisiones hay que tener un mínimo de conocimientos y herramientas.
Desde la AEPF te ofrecemos la oportunidad de formarte y adquirir las herramientas que te ayuden a tomar decisiones conscientes y responsables en la gestión de tu patrimonio personal y familiar. No importa la edad que tengas, en cada fase de nuestra vida es imprescindible tomar decisiones sobre nuestro dinero, el que tenemos y el que ganaremos, y para ello es importantísimo contar con los conocimientos y las herramientas para hacerlo, lo que hoy en día se conoce como tener “educación financiera”.
Introduzione
Nel 2017, quando è nata l'AEPFi, ci siamo posti una sfida: mettere a disposizione delle famiglie un educatore e pianificatore finanziario di qualità che le aiuti a organizzare le proprie finanze personali e a raggiungere i propri obiettivi di vita lungo tutto il ciclo di vita in modo efficiente. Ma questo non basta, i cittadini hanno le loro responsabilità, ci sono decisioni che non dovrebbero essere delegate a terzi e per prendere queste decisioni è necessario avere un minimo di conoscenze e strumenti.
L'AEPFi vi offre l'opportunità di formarvi e acquisire gli strumenti che vi aiuteranno a prendere decisioni consapevoli e responsabili nella gestione del vostro patrimonio personale e familiare. A prescindere dall'età e dal reddito, in ogni fase della nostra vita è fondamentale prendere decisioni sul nostro denaro, quello che abbiamo e quello che guadagneremo, e per farlo è estremamente importante avere le conoscenze e gli strumenti necessari, che oggi si chiamano "educazione finanziaria".
Perché condurre un programma di educazione finanziaria?
Perché condurre un programma di educazione finanziaria?
In passato, il ciclo di vita era più semplice da interpretare rispetto a oggi, era lineare: una volta terminati gli studi, si iniziava subito a lavorare, ci si sposava, si avevano figli e si arrivava alla pensione nella stessa azienda o nell'impresa di famiglia. Gli eventi della vita erano ben scanditi, avevano un ritmo.
Oggi le cose sono cambiate, le statistiche (ISTAT) ci dicono che il primo lavoro raramente coincide con la fine degli studi, l'autonomia economica si raggiunge molto tardi, in media a 34 anni, si diventa madre a 40 anni e si va in pensione a 67 anni.
En este panorama, la educación financiera se convierte en una herramienta esencial. Te capacita para adaptarte a los cambios, analizar tus necesidades financieras en diferentes etapas de vida y tomar decisiones informadas, independientemente de los desafíos que puedan surgir.
Al giorno d'oggi sappiamo che la nostra vita lavorativa o imprenditoriale subirà dei cambiamenti e degli alti e bassi, dopo essersi sposati e aver avuto dei figli è probabile che si finisca per divorziare e per intraprendere nuovi progetti personali. Non possiamo aspettarci una linearità, ma dobbiamo pensare a inizi e finali che si ripetono.
In conclusione, realizzare un programma di educazione finanziaria ci permette di prenderci cura di noi stessi e di farlo il prima possibile, perché il tempo è il miglior alleato che abbiamo.
Quale programma di educazione finanziaria?
Quale programma di educazione finanziaria?
La educación financiera es eficaz si hace al ciudadano consciente de sus propias necesidades y capaz de identificar soluciones ideales. Con el panorama actual, es esencial comprender los inicios y finales que se repiten en lugar de depender de una secuencia lineal. La educación financiera te empodera para enfrentar los cambios y tomar decisiones acertadas en cualquier etapa.
La educación financiera, según la OCDE no es simplemente un curso, un libro, un seminario o un taller, es un proceso de adquisición de conocimientos, utilización de herramientas y servicios que generen cambio de hábitos y actitudes. Un programa de educación financiera te permite tomar decisiones acertadas sobre ahorro, inversión, endeudamiento y más. Adquirirás las habilidades para gestionar tu economía personal y familiar de manera eficiente.
Se siamo d'accordo sul fatto che l'educazione finanziaria debba essere un processo che una persona affronta per migliorare la gestione delle proprie finanze personali, del proprio patrimonio, di come soddisfare le proprie esigenze in ogni fase del ciclo di vita personale o familiare, di come relazionarsi con i professionisti che la aiuteranno, i consulenti, gli intermediari finanziari, eccetera, quale educazione finanziaria è utile per me?
Con un'offerta così ampia sul mercato, come faccio a individuare un'educazione finanziaria di qualità? Come faccio a sapere in quale educazione finanziaria investire il mio tempo e il mio denaro?
En la AEPF, cumplimos con los más altos estándares de calidad. Nuestros programas se basan en normas técnicas y son impartidos por profesionales certificados y habilitados, asegurando resultados confiables y sólidos.
Come identificare un'educazione finanziaria di qualità?
Deve soddisfare 4 requisiti
1. Che sia basato su standard tecnici di qualità
- Ai sensi dell'articolo 8 della Legge 21/1992 in Spagna, una norma tecnica di qualità è un documento volontario contenente specifiche tecniche basate sui risultati dell'esperienza e dello sviluppo tecnologico. È il risultato del consenso di tutte le parti interessate all'attività in questione e deve essere approvata da un organismo di normazione riconosciuto.
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Quali sono gli standard tecnici di qualità applicati all'educazione finanziaria?
La norma tecnica UNI 11.402:2011 - EDUCAZIONE FINANZIARIA DEI CITTADINI, che definisce i requisiti per lo svolgimento dell'attività di educazione finanziaria e i requisiti dei soggetti erogatori del servizio. -
Cosa garantisce al cittadino un'educazione finanziaria basata su standard tecnici di qualità?
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- Garanzia di sicurezza:Viene effettuata sulla base di una metodologia scientifica e tecnica, i cui risultati sono stati verificati.
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Garanzia di qualità:
Il processo di educazione finanziaria è regolamentato e viene erogato da professionisti certificati.
Asegúrate de que el programa se base en normas técnicas de calidad, como la norma UNI 11.402 de educación financiera. Esta garantía asegura un proceso respaldado por investigación y experiencia.
2. Utilizzare strumenti approvati
Gli strumenti, come in ogni attività, sono fondamentali per acquisire un'educazione finanziaria di qualità.
Nell'ambito dell'educazione finanziaria, ciò che garantisce l'obiettività dei risultati, ossia che l'educazione finanziaria non venga utilizzata come strumento di marketing, è che il materiale e il software utilizzati siano certificati e conformi agli standard tecnici di qualità sull'educazione finanziaria.
Lo strumento di pianificazione approvato - Lifemaps
3. Insegnamento da parte di professionisti qualificati e autorizzati.
Come in ogni attività, la qualificazione professionale di chi la svolge è fondamentale, e nell'educazione finanziaria è decisiva se si vogliono ottenere risultati.
Nel mercato Internazionale, la certificazione professionale che accredita le conoscenze e le competenze per fornire un'educazione finanziaria di qualità è quella dell'Associazione Internazionale degli Educatori e Pianificatori Finanziari (AEPFi), e i cittadini possono verificare sul suo sito web se il professionista che offre il servizio è certificato e autorizzato all'esercizio della professione, perché anche l'autorizzazione è importante, in quanto per quanto bravo sia un professionista, se non ha gli strumenti approvati e una formazione aggiornata non può fornire un'educazione finanziaria di qualità.
Per questi motivi, i comitati tecnici ISO e UNI raccomandano ai consumatori di rivolgersi a educatori finanziari che possano dimostrare che le loro conoscenze, competenze e strumenti sono stati accreditati da istituti di certificazione indipendenti.
La educación financiera requiere el liderazgo de educadores financieros certificados y habilitados. La AEPF ofrece esta garantía, asegurando que recibas orientación de calidad respaldada por expertos.
4. acquisire le conoscenze e le competenze per ...
- Analizzare i punti di forza e di debolezza del ciclo di vita della famiglia.
- Definire gli obiettivi di vita.
- Chiarire la situazione economica e finanziaria.
- Massimizzare i risparmi.
- PianificazionePianificare : la protezione, la pensione, gli investimenti, il debito.
- Saper identificare le tipologie di prodotti adeguati e coerenti col proprio progetto di vita e saper e saper confrontare prezzi e qualità
- Cercare aiuto e sapere a quali professionisti rivolgersi.
Per saperne di più sul nostro programma di educazione finanziaria IO welfare
Nuestro programa "YoWelfare" está diseñado para empoderarte con las habilidades financieras necesarias para gestionar eficazmente tus recursos y metas en cada etapa de tu vida. Desde el análisis del ciclo de vida hasta la planificación de jubilación, inversión y endeudamiento, nuestro programa te equipa con las herramientas para tomar decisiones informadas y responsables.
Programma di educazione finanziaria per i cittadini “IO Welfare”
Il PROGRAMMA di pianificazione ed educazione finanziaria mira a sostenere le persone nel raggiungimento di una migliore qualità di vita, soddisfacendo i bisogni essenziali di sicurezza e realizzando i propri obiettivi di vita.
Il programma di educazione e pianificazione finanziaria offerto dall'Associazione dei Pianificatori ed Educatori Finanziari, di seguito denominata AEPF, è conforme alla standard di qualità tecnica UNI 11402: educazione finanziaria dei cittadini.
Il programma viene erogato attraverso educatori finanziari certificati e abilitati dall'AEPF, che sono stati dotati di uno strumento chiamato Lifemaps per lo sviluppo di piani finanziari personali che soddisfano i requisiti di qualità dello standard tecnico.
Con il programma IO Welfare imparerete:
- Come analizzare i punti di forza e di debolezza del ciclo di vita della famiglia.
- Come definire gli obiettivi di vita (studio dei figli, matrimonio, viaggio, acquisto di una casa, inizio di un’attività in proprio o cambiare lavoro, ecc…).
- Come gestire la situazione economica e finanziaria.
- Come massimizzare i risparmi.
- Come stabilizzare la situazione economica.
- Come pianificare la protezione della famiglia nel presente.
- Come pianificare la pensione.
- Come pianificare gli investimenti.
- Come pianificare l'indebitamento.
- Come scegliere la tipologia di prodotto.
- Come cercare aiuto e sapere a quali professionisti rivolgersi.
Caratteristiche
Il programma
Il programma è suddiviso in moduli di facile lettura, con video di supporto, articoli ed esempi pratici.
Ogni modulo si conclude con un test di conoscenza, in cui è possibile verificare se si sono interiorizzati i concetti più importanti.
Ogni modulo contiene strumenti che potete utilizzare nella vostra vita quotidiana se volete trasformare le vostre conoscenze in risultati e migliorare la vostra qualità di vita.
Il programma nel suo complesso diventerà il vostro "manuale di istruzioni" per creare, attuare e monitorare il vostro piano finanziario personale.
Durante l'intero processo avrete l'aiuto di un educatore finanziario di qualità qualificato dall'AEPF, che vi guiderà in modo personalizzato fino alla fine e al conseguimento del certificato di conoscenza.
Contenuto
Budgeting
Permette di imparare a gestire le proprie entrate, i consumi e gli impegni finanziari; di sviluppare strategie per stabilizzare la propria situazione finanziaria nel corso dell'anno, di massimizzare i risparmi e di seguire la situazione con gli strumenti giusti per ottenere i risultati desiderati.
Strumento:
- Stato patrimoniale
- conto economico
- Bilancio
Protezione
Permette di identificare i rischi che possono colpire la famiglia, di sapere come misurare il loro impatto economico e come coprirlo, di sapere a chi rivolgersi, come seguire e come valorizzare il proprio lavoro.
Strumento:
Il piano finanziario personale.
Pensionamento
Permette di identificare il reddito target durante il pensionamento; di stimare il grado di copertura pubblica e privata; di individuare il fabbisogno di risorse per coprire il deficit; di conoscere il tipo di prodotti da utilizzare e le loro implicazioni fiscali; di sapere chi consultare per implementare la soluzione; di sapere come monitorare il periodo di investimento e la percezione del reddito; e di saper valutare il lavoro del professionista scelto.
Strumento:
Il piano finanziario personale.
Investimenti
Permette di imparare a stabilire il fondo di liquidità e di riserva prima di effettuare qualsiasi investimento; a stabilire gli obiettivi di investimento e a stabilire le priorità; a identificare il profilo di rischio; a saper selezionare gli investimenti specifici con la tipologia di prodotto; a sapersi relazionare con gli intermediari; a saper monitorare gli investimenti e a saper valutare l'operato del professionista scelto.
Strumento:
Il piano finanziario personale.
Indebitamento
Imparare a utilizzare i prestiti e a capire per cosa sono o non sono adatti. Come ottimizzare i debiti. Come confrontare le offerte degli intermediari. Quando scegliere un tasso di interesse fisso o variabile. Sapere come le sovvenzioni influiscono sul prestito. Sapere a chi rivolgersi per una consulenza, come valutare il loro lavoro e come seguirlo.
Strumento:
Simulatore di prestiti.
Garanzia di qualità
Il programma di educazione e pianificazione finanziaria offerto dall'Associazione dei Pianificatori ed Educatori Finanziari, di seguito denominata AEPF, è conforme alla norma di qualità tecnica UNI 11402.
Il programma viene realizzato attraverso educatori finanziari formati dall'AEPF, dotati di uno strumento chiamato Lifemaps per lo sviluppo di piani finanziari personali che soddisfino i requisiti di qualità dello standard tecnico.
Garanzia di qualità
Il programma di educazione e pianificazione finanziaria offerto dall'Associazione dei Pianificatori ed Educatori Finanziari, di seguito denominata AEPF, è conforme alla norma di qualità tecnica UNI 11402.
Il programma viene realizzato attraverso educatori finanziari formati dall'AEPF, dotati di uno strumento chiamato Lifemaps para el desarrollo de planes financieros personales que cumplen los requisitos de calidad de la norma técnica, puedes confiar en que recibirás educación financiera de calidad, respaldada por estándares rigurosos.
IO Welfare
La AEPF está comprometida a brindarte las herramientas y conocimientos necesarios para tomar decisiones financieras informadas y responsables. Con programas como "YoWelfare", te guiamos en la creación de un plan financiero sólido y adaptable a lo largo de tu ciclo de vida. ¡Únete a nosotros en este viaje hacia la educación financiera!