-Lo strumento definitivo
Lifemaps
Lifemaps è un software che ci permetterà di creare Piani finanziari personali nel corso del nostro lavoro di educatori.
Naturalmente, Lifemaps è conforme alla norma UNI 11402:2011 e ai relativi documenti tecnici.
È uno strumento esclusivo a cui si può accedere solo se si è un educatore finanziario certificato AEPF.
Operatività
Con l'inserimento di alcuni dati relativi ai membri della famiglia, viene generata automaticamente una simulazione del ciclo di vita familiare. Il ciclo di vita costituisce la base di simulazione per lo sviluppo del reddito, del consumo e del risparmio nell'arco dell'intero ciclo di vita.
Il modello permette di identificare i bisogni economici della famiglia in relazione ai futuri eventi del ciclo di vita, definendo gli obiettivi attraverso l'oggetto (bene o servizio), il tempo (anno di acquisto), le risorse necessarie (a scadenza o pluriennale) e le priorità tra i diversi obiettivi identificati.
Alcuni obiettivi tipici, come l'acquisto della casa e il processo educativo dei figli, sono supportati da strumenti di stima.
Il sistema consente di definire e analizzare sia il bilancio previsionale che il budget annuale. L'ottimizzazione della situazione economica viene effettuata tramite:
Il bilancio
Budgeting, che consente di analizzare la struttura dei consumi, identificare i componenti essenziali e secondari e individuare l'obiettivo di risparmio che viene massimizzato dalla revisione dei consumi.
Stabilizzazione
Stabilizzazione del bilancio, che consente di individuare le risorse per coprire i deficit negativi dei flussi mensili.
Pianificazione della protezione
Il modello identifica le condizioni di instabilità finanziaria degli utenti in caso di morte prematura o invalidità, misura il grado di copertura attuale e propone soluzioni con tipologie di prodotti.
Pianificazione della pensione
Il modello permette di definire le condizioni di stabilità economica dal momento in cui l'utente va in pensione, le risorse oggi disponibili per soddisfare questo bisogno, il grado di copertura e la soluzione con una tipologia di prodotti.
Pianificazione del debito
Il modello consente di ristrutturare i debiti esistenti o di individuare i requisiti per realizzare un obiettivo immediato con un mutuo o un prestito personale. Simula l'effetto dell'indebitamento sulla situazione economica futura e guida l'utente nella ricerca della soluzione ideale per il suo profilo di rischio.
Pianificazione degli investimenti
Il modello consente di ottimizzare le attività finanziarie attuali e i risparmi futuri per gli obiettivi di vita, stabilisce le priorità, i profili di rischio oggettivo del mercato e soggettivo personali, le strategie efficienti coerenti con l'orizzonte temporale di ciascun investimento e i rendimenti attesi basati sugli indici di mercato con i dati degli ultimi 15 anni proiettati nel futuro con il metodo Monte Carlo.
Le mappe di vita uno strumento a vantaggio della relazione tra utente e consulente
Lo strumento scientifico per rendere più efficiente il vostro lavoro.