-A ferramenta definitiva
Lifemaps
O Lifemaps é um software que nos permite criar Planos Financeiros Pessoais no âmbito do nosso trabalho como educadores.
Naturalmente, o Lifemaps está em conformidade com a norma UNI 11402:2011 e documentos técnicos relacionados.
É uma ferramenta exclusiva a que só pode aceder se for um educador financeiro certificado pela AEPF.
Operacional
Com a inserção de alguns dados relativos aos membros da família, é gerada automaticamente uma simulação do ciclo de vida familiar. O ciclo de vida constitui a base de simulação para a evolução do rendimento, do consumo e da poupança ao longo de todo o ciclo de vida.
O modelo permite identificar as necessidades económicas do agregado familiar em relação a eventos futuros do ciclo de vida, definindo os objectivos através do objecto (bem ou serviço), do tempo (ano de compra), dos recursos necessários (maturidade ou plurianualidade) e das prioridades entre os diferentes objectivos identificados.
Alguns objectivos típicos, como a compra da casa e o processo educativo dos filhos, são apoiados por ferramentas de estimativa.
O sistema permite definir e analisar tanto o balanço previsional como o orçamento anual. A optimização da situação económica é efectuada através de:
O orçamento
Orçamentação, que permite analisar a estrutura de consumo, identificar as componentes essenciais e secundárias e identificar o objectivo de poupança que é maximizado pela revisão do consumo.
Estabilização
Estabilização orçamental, que permite a identificação de recursos para cobrir défices negativos nos fluxos mensais.
Planeamento da protecção
O modelo identifica as condições de instabilidade financeira dos utilizadores em caso de morte prematura ou invalidez, mede o grau de cobertura actual e propõe soluções com tipologia de produtos.
Planeamento da reforma
O modelo permite definir as condições de estabilidade económica a partir do momento em que o utilizador se reforma, os recursos disponíveis actualmente para responder a esta necessidade, o grau de cobertura e a solução com uma tipologia de produtos.
Planeamento da dívida
O modelo permite reestruturar as dívidas existentes ou identificar as necessidades para a realização de um objectivo imediato com uma hipoteca ou um empréstimo pessoal. Simula o efeito do endividamento na situação económica futura e orienta o utilizador na procura da solução ideal para o seu perfil de risco.
Planeamento do investimento
O modelo permite optimizar o património financeiro actual e as poupanças futuras em função dos objectivos de vida, estabelece prioridades, perfis de risco de mercado e pessoais, estratégias eficientes e coerentes com o horizonte temporal de cada investimento e rendibilidades esperadas com base em índices de mercado com dados dos últimos 15 anos projectados para o futuro através do método de Monte Carlo.
Os mapas de vida como ferramenta para o educador
A ferramenta científica para tornar o seu trabalho mais eficiente