Ferramenta LifeMaps
La herramienta del educador
O Lifemaps é um software que nos permite criar Planos Financeiros Pessoais no âmbito do nosso trabalho como educadores.
Naturalmente, o Lifemaps está em conformidade com a norma UNI 11402:2011 e documentos técnicos relacionados.
É uma ferramenta exclusiva a que só pode aceder se for um educador financeiro certificado pela AEPF.
¿Cómo funciona?
LifeMaps transforma tus datos en un mapa financiero completo de tu vida.
A partir de la introducción de información básica sobre los miembros de tu familia, el sistema genera automáticamente una simulación del ciclo de vida familiar, que se convierte en la base para proyectar de forma coherente el ingreso, el consumo y el ahorro a lo largo del tiempo.
El modelo permite identificar y anticipar las necesidades económicas futuras, vinculándolas a los principales eventos de la vida. Cada objetivo se define con precisión en función de:
- Qué quieres conseguir (bien o servicio),
- Cuándo (año de ejecución),
- Cuántos recursos serán necesarios (pagos puntuales o multianuales),
- Qué prioridad tiene frente a otros objetivos.
Objetivos habituales como la compra de la vivienda o la educación de los hijos cuentan con herramientas específicas de estimación. El sistema permite definir y analizar tanto el balance previsional como el presupuesto anual, facilitando una visión integral de tu situación financiera.
La optimización de la situación económica se lleva a cabo mediante:
Presupuesto
Orçamentação, que permite analisar a estrutura de consumo, identificar as componentes essenciais e secundárias e identificar o objectivo de poupança que é maximizado pela revisão do consumo.
Planeamento da protecção
O modelo identifica as condições de instabilidade financeira dos utilizadores em caso de morte prematura ou invalidez, mede o grau de cobertura actual e propõe soluções com tipologia de produtos.
Planeamento da dívida
Permite reestructurar las deudas existentes o identificar los requisitos para realizar un objetivo inmediato con una hipoteca o préstamo personal. Simula el efecto del endeudamiento en la situación económica futura, y orienta al usuario en la búsqueda de la solución idónea a su perfil de riesgo.
Estabilización
Permite la identificación de recursos para cubrir los déficits negativos de los flujos mensuales.
Planeamento da reforma
O modelo permite definir as condições de estabilidade económica a partir do momento em que o utilizador se reforma, os recursos disponíveis actualmente para responder a esta necessidade, o grau de cobertura e a solução com uma tipologia de produtos.
Planeamento do investimento
O modelo permite optimizar o património financeiro actual e as poupanças futuras em função dos objectivos de vida, estabelece prioridades, perfis de risco de mercado e pessoais, estratégias eficientes e coerentes com o horizonte temporal de cada investimento e rendibilidades esperadas com base em índices de mercado com dados dos últimos 15 anos projectados para o futuro através do método de Monte Carlo.
A ferramenta científica para tornar o seu trabalho mais eficiente
Baseia-se em fontes científicas e no ciclo de vida de Modigliani.
Dá importância aos objectivos de vida com uma visão global, sem recomendar produtos.
Dá importância aos objectivos de vida com uma visão global, sem recomendar produtos.
Pode ser utilizado como uma história de vida.
Pode ser utilizado como uma história de vida.
Permite efectuar determinados raciocínios, estimativas, cenários e cálculos complexos num curto espaço de tempo.
Permite efectuar determinados raciocínios, estimativas, cenários e cálculos complexos num curto espaço de tempo.
A norma estabelece que devem ser criados cenários futuros sobre os quais as pessoas possam reflectir.
A norma estabelece que devem ser criados cenários futuros sobre os quais as pessoas possam reflectir.
É uma ferramenta que permite a utilização de uma linguagem clara e coloquial.
É uma ferramenta que permite a utilização de uma linguagem clara e coloquial.
Descubre las herramientas que utilizan los profesionales para construir decisiones financieras sólidas y sostenibles
