Herramienta LifeMaps
La herramienta del educador
Lifemaps es un software que nos va a permitir crear los Planes Financieros Personales en la realización de nuestra actividad como educadores. Por supuesto, Lifemaps cumple con el estándar UNI 11402:2011 y documentos técnicos relacionados. Es una herramienta exclusiva a la que solamente podrás acceder si eres un educador financiero certificado AEPF.
¿Cómo funciona?
LifeMaps transforma tus datos en un mapa financiero completo de tu vida.
A partir de la introducción de información básica sobre los miembros de tu familia, el sistema genera automáticamente una simulación del ciclo de vida familiar, que se convierte en la base para proyectar de forma coherente el ingreso, el consumo y el ahorro a lo largo del tiempo.
El modelo permite identificar y anticipar las necesidades económicas futuras, vinculándolas a los principales eventos de la vida. Cada objetivo se define con precisión en función de:
- Qué quieres conseguir (bien o servicio),
- Cuándo (año de ejecución),
- Cuántos recursos serán necesarios (pagos puntuales o multianuales),
- Qué prioridad tiene frente a otros objetivos.
Objetivos habituales como la compra de la vivienda o la educación de los hijos cuentan con herramientas específicas de estimación. El sistema permite definir y analizar tanto el balance previsional como el presupuesto anual, facilitando una visión integral de tu situación financiera.
La optimización de la situación económica se lleva a cabo mediante:
Presupuesto
Permite analizar la estructura de consumo, identificar los componentes esenciales y secundarios, e identificar el objetivo de ahorro que se maximiza revisando el consumo.
Planificación de la protección
Permite identificar las condiciones de inestabilidad económica de los usuarios si se produjese una situación de fallecimiento prematuro o invalidez, permite medir el grado de cobertura actual y propone soluciones con tipología de productos.
Planificación del endeudamiento
Permite reestructurar las deudas existentes o identificar los requisitos para realizar un objetivo inmediato con una hipoteca o préstamo personal. Simula el efecto del endeudamiento en la situación económica futura, y orienta al usuario en la búsqueda de la solución idónea a su perfil de riesgo.
Estabilización
Permite la identificación de recursos para cubrir los déficits negativos de los flujos mensuales.
Planificación de la jubilación
Permite definir las condiciones de estabilidad económica a partir del momento en que se jubile el usuario, los recursos disponibles hoy para atender esa necesidad, el grado de cobertura y la solución con tipología de productos.
Planificación de la inversión
Permite optimizar los activos financieros actuales y el ahorro futuro destinados a los objetivos vitales, establece prioridades, perfiles de riesgo de mercado y personales, estrategias eficientes y coherentes con el horizonte temporal de cada inversión y rentabilidades esperadas basadas en índices de mercado con datos de los últimos 15 años proyectadas a futuro con el método de Montecarlo.
La herramienta con base científica con la que trabajar de forma más eficiente
Se basa en fuentes científicas y en el ciclo de vida de Modigliani.
Da importancia a los objetivos vitales con una visión global, sin recomendar productos.
Da importancia a los objetivos vitales con una visión global, sin recomendar productos.
Se puede utilizar como una historia de vida.
Se puede utilizar como una historia de vida.
Permite hacer ciertos razonamientos, estimaciones, escenarios, cálculos complejos en poco tiempo.
Permite hacer ciertos razonamientos, estimaciones, escenarios, cálculos complejos en poco tiempo.
La norma afirma que hay que crear escenarios futuros para que las personas reflexionen.
La norma afirma que hay que crear escenarios futuros para que las personas reflexionen.
Es una herramienta que permite utilizar un lenguaje claro y coloquial.
Es una herramienta que permite utilizar un lenguaje claro y coloquial.
Descubre las herramientas que utilizan los profesionales para construir decisiones financieras sólidas y sostenibles
