La falta de capacidad de ahorro no es exclusiva de los autónomos, pero es algo que vemos especialmente acentuado en este grupo, que en muchos casos tiene un plus de vulnerabilidad. El pasado martes nuestro presidente, Dositeo Amoedo, estuvo presente en el foro del Instituto Atlántico de Seguro (INADE) para hablar sobre la figura del educador financiero y cómo puede ayudarles.
Para entender cómo es posible mejorar y gestionar mejor las finanzas de un trabajador por cuenta propia se expuso un caso práctico en el que se tomó como ejemplo una pareja de mediana edad, ambos autónomos, con dos niñas y con una serie de objetivos vitales que no consiguen cumplir y acuden a un profesional para que les ayude.
Si gano un dinero considerable, ¿significa que no me tengo que preocupar de mi situación financiera?
Ambos son autónomos y trabajan en su empresa de jardinería y cotizan por la base mínima (error que comete el 86% de trabajadores por cuenta propia). Sus objetivos son varios; proteger los ingresos de la familia hasta la jubilación, tener unos ingresos netos de 25.000 cuando se jubilen y conseguir ahorrar suficiente para pagar la universidad de las niñas (50.000€ para cada una), pagar las vacaciones de todos los años (5.000€) y comprarse una casa en la montaña (250.000€).
Sabiendo los objetivos, hay que tener en cuenta los ahorros y bienes; tienen 150.000€ en activos financieros, 40.000€ en planes de pensiones y una vivienda, de la que le quedan por pagar 202.000€, valorada en 320.000€. La renta de la familia son 60.000€ netos al año y los gastos 42.000€ y además tienen el compromiso de la hipoteca y la aportación al plan de pensiones.
Después de recopilar toda esta información, el educador financiero utiliza la herramienta que hemos desarrollado, LifeMaps (que trabaja con datos oficiales y automatiza los cálculos contando varias variables), para trazar el plan financiero que debe de seguir la familia y las acciones que debe de llevar a cabo para conseguir sus objetivos. Se plantean varios escenarios, se ordenan los objetivos según la prioridad y se comparte con los clientes para ver la mejor forma de llegar a ellos.
¿Te identificas con esta situación? ¿Conoces a alguien que esté pasando por ella? ¿Tampoco puedes llegar a tus objetivos vitales con tus ingresos? Con una herramienta como la planificación y la ayuda de un educador financiero de calidad, es posible.
Finalmente se recalcula el ahorro que tienen que hacer para llegar a sus objetivos (ahora ahorran un 15% y tienen de nuevo propósito un 33%), se encuentra una estrategia que les ayude a generar unos ingresos pasivos extras (4.573€ al año) y se elabora un informe con todo lo necesario para acudir a las entidades financieras a buscar los productos con las condiciones que necesitamos, siempre con la ayuda del educador financiero.
Este caso práctico te muestra, de forma clara, cómo un profesional de la Educación Financiera, puede ayudar a otros profesionales y pequeños empresarios, a gestionar de una forma eficiente y satisfactoria su dinero, para que vean como reales sus objetivos vitales.
Os dejamos la grabación del foro, a partir del minuto 4:20 podréis ver la intervención de Dositeo.