Quando si è lavoratori autonomi e si desidera risparmiare, ma non si sa come farlo

Se siete lavoratori autonomi e avete difficoltà a risparmiare, leggete questo post che può aiutarvi.
21 ottobre 2022 di
Quando si è lavoratori autonomi e si desidera risparmiare, ma non si sa come farlo
AEPF Asociación de Educadores y Planificadores Financieros

La mancanza di capacità di risparmio non è un'esclusiva dei lavoratori autonomi, ma è un aspetto che vediamo particolarmente accentuato in questo gruppo, che in molti casi ha una vulnerabilità in più. Martedì scorso il nostro presidente, Dositeo Amoedo, era presente al forum dell'Instituto Atlántico de Seguro (INADE) per parlare della figura dell'educatore finanziario e di come può aiutarli.

Per capire come sia possibile migliorare e gestire meglio le finanze di un lavoratore autonomo, è stato presentato un caso di studio in cui una coppia di mezza età, entrambi lavoratori autonomi, con due figli e con una serie di obiettivi di vita che non riescono a raggiungere, si è rivolta a un professionista per chiedere aiuto.

Se guadagno molto, significa che non devo preoccuparmi della mia situazione finanziaria?

Entrambi sono lavoratori autonomi e lavorano nella loro azienda di giardinaggio, pagando il salario minimo (un errore commesso dall'86% dei lavoratori autonomi). I loro obiettivi sono diversi: proteggere il reddito della famiglia fino alla pensione, avere un reddito netto di 25.000 euro quando andranno in pensione e risparmiare abbastanza per pagare le tasse universitarie delle ragazze (50.000 euro ciascuna), pagare le vacanze annuali (5.000 euro) e comprare una casa in montagna (250.000 euro).

Conoscendo gli obiettivi, è necessario tenere conto dei risparmi e del patrimonio; hanno 150.000 euro di attività finanziarie, 40.000 euro di piani pensionistici e una casa, di cui devono ancora pagare 202.000 euro, valutata 320.000 euro. Il reddito della famiglia è di 60.000 euro netti all'anno e le spese ammontano a 42.000 euro; inoltre, hanno un impegno ipotecario e un contributo al piano pensionistico.

Dopo aver raccolto tutte queste informazioni, l'educatore finanziario utilizza lo strumento che abbiamo sviluppato, LifeMaps (che lavora con i dati ufficiali e automatizza i calcoli contando diverse variabili), per elaborare il piano finanziario che la famiglia dovrebbe seguire e le azioni che dovrebbe intraprendere per raggiungere i propri obiettivi. Vengono presi in considerazione diversi scenari, gli obiettivi vengono messi in ordine di priorità e condivisi con i clienti per capire quale sia il modo migliore per raggiungerli.

Vi riconoscete in questa situazione? Conoscete qualcuno che la sta vivendo? Anche voi non riuscite a raggiungere i vostri obiettivi di vita con il vostro reddito? Con uno strumento come la pianificazione e l'aiuto di un educatore finanziario di qualità, è possibile.

Infine, si ricalcolano i risparmi necessari per raggiungere i loro obiettivi (ora risparmiano il 15% e hanno un nuovo obiettivo del 33%), si individua una strategia per aiutarli a generare un reddito passivo extra (4.573 euro all'anno) e si redige una relazione con tutto ciò che serve per andare presso gli istituti finanziari a trovare i prodotti con le condizioni di cui hanno bisogno, sempre con l'aiuto dell'educatore finanziario.  

Questo caso di studio mostra in modo chiaro come un professionista dell'educazione finanziaria possa aiutare altri professionisti e piccoli imprenditori a gestire il proprio denaro in modo efficiente e con successo, in modo da rendere reali i propri obiettivi di vita.

Vi lasciamo la registrazione del forum, dal minuto 4:20 potete vedere l'intervento di Dositeo.


Quando si è lavoratori autonomi e si desidera risparmiare, ma non si sa come farlo
AEPF Asociación de Educadores y Planificadores Financieros 21 ottobre 2022
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