No final de Agosto, o Congresso aprovou a nova reforma do sistema de contribuições dos trabalhadores independentes para os próximos três anos. Uma das mudanças será a redução do valor das contribuições mais baixas e o aumento das mais altas, o que ajudará definitivamente os trabalhadores independentes com baixos rendimentos. Apesar disso, as contribuições continuam a ser um pouco desiguais, uma vez que um trabalhador independente que ganhe 670 euros por mês terá de pagar 200 euros (quase um terço do seu rendimento). Por outro lado, os que ganham mais de 6000 euros, a contribuição mais elevada, pagarão 590 euros (pouco menos de 10% do seu rendimento).
A taxa para os "recém-chegados" também vai aumentar, passando a ser de 80 euros para o primeiro ano, prorrogável por um segundo ano. Outra novidade é a possibilidade de deduzir 7% para despesas gerais (3% para os trabalhadores independentes das empresas). Por outras palavras, para calcular o rendimento líquido (que determinará a base de incidência contributiva), será necessário subtrair ao rendimento as despesas necessárias à sua obtenção. A este valor, podem ser deduzidos os 7% adicionais acima referidos, o que trará um pouco mais de alívio às contas dos trabalhadores independentes.
Os novos escalões parecem dar um certo alívio, mas continuarão a ser muito elevados para as pessoas com rendimentos mais baixos. Além disso, a subida das taxas de juro impedi-los-á de contrair um empréstimo confortável, como acontecia até há alguns meses, para fazer face às diferentes despesas que uma empresa tem de suportar.
Além disso, muitos trabalhadores independentes sofrem do problema generalizado de misturar as contas familiares ou pessoais com as contas profissionais. Quando isto acontece, os problemas multiplicam-se, uma vez que recorrer ao dinheiro da família ou do trabalho para pagar as despesas da outra parte nunca é uma boa solução. Para evitar esta situação, o trabalhador independente deve ter um plano familiar e profissional detalhado e bem especificado, que separe as despesas, os rendimentos e os objectivos. Desta forma, será muito mais fácil organizar-se e não colocar em risco a família e o trabalho ao tomar estas medidas.
Outro problema que muitos deles têm é o facto de não contribuírem com a base máxima que podem e tentarem sempre deixá-la no mínimo. Isto beneficia-os na medida em que têm mais liquidez a curto prazo, mas a longo prazo, especialmente quando pensam na sua pensão, prejudica-os enormemente. Isto porque não terá contribuído o suficiente para ter uma pensão próxima do que ganhou durante os seus anos de trabalho, pelo que terá de ter poupado para poder viver sem problemas na reforma.
Para saber como planear a sua vida familiar e profissional, com que contribuir, se é ou não interessante ter produtos financeiros para assegurar a sua vida após o trabalho e também para adquirir hábitos saudáveis e conhecimentos sobre o mundo financeiro que o rodeia, não hesite em contactar-nos.
Se este blogue o ajudou e não quer perder as próximas análises e dicas, não hesite em subscrever!
Se é um profissional financeiro e quer ajudar as pessoas a tomar as decisões certas na sua vida financeira para atingir os seus objectivos de vida, inscreva-se no programa de educadores: /programa-profissionais-financieiros Si quieres aprender a gestionar mejor tus finanzas y entender cómo funcionan el dinero y los productos financieros, inscríbete en el programa YoWelfare: /programa-cidadãos