El valor de unas finanzas ordenadas: una perspectiva
La Calidad al servicio del Bienestar
Hemos visto que el programa de educación financiera es un proceso sistematico en el que se modifica el comportamiento, los conocimientos y la motivación, con el fin de mejorar nuestra calidad de vida.
¿Cuánto vale para ti aprender una educación financiera que permite mejorar hábitos, que te ayuda a "saber hacer" y se rige por un protocolo de calidad, normas nacionales e internacionales y herramientas validadas que garantizan que lo que haces no refleja las opiniones o conveniencias de terceros, sino que se ajusta a un método serio, científico y eficaz?
Vemos los Pasos del Proceso:
PASO II
Paso I y Paso II (estas dos fases se desarrollan contemporáneamente, teoría y práctica): Conocimientos de educación financiera para el usuario y elaboración del plan financiero
2 sesiones individuales de 1 hora y media para
elaborar el plan
Paso III: Implementación y seguimiento del plan financiero personal
Restantes meses: sesiones periodicas
Desglosando los Pasos en Detalle:
PASO I - APRENDO
Aprender me permite tomar conciencia de mis necesidades
- Esta fase se centra en adquirir conocimientos para comprender tus necesidades financieras personales y familiares.
- Adquiere la conciencia de sentirte responsable de tu propio ciclo de vida, recibiendo conocimientos genéricos y específicos sobre la gestión económica y financiera personal; planificando los eventos presentes y futuros, considerando también la posibilidad de que se puedan presentar situaciones imprevistas.
PASO II: ACCIÓN, Plan Financiero
La acción me permite asumir mi responsabilidad
Educador financiero + herramienta LifeMaps
- Aquí las “intenciones” enfocadas durante el paso anterior se transforman en acciones de planificación.
- El resultado de esta fase es realizar con tu educador financiero y con la herramienta LifeMaps, un plan financiero personalizado. Este incluirá tus objetivos vitales, necesidades, recursos económicos-financieros disponibles y la planificación estratégica, que indica los tipos de soluciones a adoptar, pero NO los productos específicos, que es responsabilidad de los intermediarios financieros.
El tiempo necesario para esta fase depende de tu situación financiera, pero orientativamente se suele hacer en 2 sesiones con el educador de 1:30h cada una.
En esta fase harás también una evaluación del servicio prestado por el educador con respecto a criterios subjetivos (evaluación formal). Se prevé que el servicio de educación financiera pueda ser evaluado rigurosamente por el usuario, a fin de proteger mejor todo el proceso educativo.
Este proceso de educación financiera de calidad, en definitiva, no es un curso donde se transmiten conceptos y se deja que el usuario aprenda y actúe solo, sino un sistema coherente de garantías y protecciones destinadas a mejorar concretamente el bienestar de los usuarios, utilizando referencias científicas y teniendo la disponibilidad de profesionales preparados para ayudarte a mejorar hábitos tan radicalizados en nosotros mismos que a veces pensamos que sea la única manera de hacer o pensar, cuando veras que hay muchas más alternativas eficientes y eficaces.
ESTOS DOS PRIMEROS PASOS se realizan simultáneamente, permitiéndote aplicar de inmediato lo aprendido en la elaboración de tu plan financiero, junto con la guía de tu educador.
Con el fin de que la educación financiera esté al alcance de todos y que el coste no sea un impedimento, la asociación ha decidido que el pago de los dos primeros pasos del proceso sólo se realizará una vez finalizado el plan financiero y sólo si el servicio prestado ha aportado valor.
Paso I "Aprendo": 150€ + 31,50€iva.
PASO III - IMPLEMENTACIÓN y SEGUIMIENTO
Al alcanzar esta fase, tu plan financiero personalizado estará completado. La entrega de este documento es esencial para avanzar al siguiente Paso III tiene un coste de 200€ + 42€ iva.
Implementación: al final del proceso tienes varias alternativas para concretar las indicaciones contenidas en tu Plan Financiero Personal:
- Puedes pedir a tu educador (si también es un operador de mercado) que ponga en practica el plan;
- Puedes pedir al educador (si no es un operador del mercado financiero) que te ayude en tu relación con un operador del mercado.
Seguimiento: respectando la norma se hace un seguimiento periódico, por eso es la fase más larga de todo el proceso.
El seguimiento es necesario para reforzar los hábitos adquiridos y porque la vida es cambio continuo y el plan financiero debe actualizarse según los eventos que ocurrirán en tu vida y la de tus queridos.
La implementación y el seguimiento continuo de tu plan financiero por un año tienen un valor conjunto de 200€ + 42€ iva.
Antes de iniciar el proceso, el educador leerá contigo el Documento de Prestación de Servicios
¿Qué es el documento de prestación de servicios?
Es un documento de compromiso, un tipo de acuerdo entre dos partes, donde una se compromete a realizar un proceso, determinadas acciones en un plazo establecido, y la otra parte, el usuario, se compromete a facilitar las informaciones necesarias para la elaboración del proceso.
El documento de prestación de servicio es una parte importante de la regulación de la relación entre las partes involucradas (usuario - educador) y proporciona seguridad para ambas partes.
Para empezar el proceso de elaboracion del Plan Financiero Personal es condición necesaria leer detenidamente el documento de prestación de servicio y firmarlo entre las dos partes.
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