Norma técnica - Educador financiero - LifeMaps
Identificando una Educación Financiera de Calidad:
Tres Pilares Esenciales:
1. Fundamentos en Normas Técnicas de Calidad
Definen los estándares para la ejecución de actividades de educación financiera y para aquellos que las imparten.
2. El Educador Financiero de Calidad:
Acompañamiento Personalizado
El éxito en la educación financiera también depende del acompañamiento personalizado. Un educador financiero de calidad es un guía experto, crucial para ayudar a los ciudadanos a entender y gestionar sus necesidades económicas a lo largo de su vida.
3. LifeMaps:
Un Recorrido por Tu Vida Financiera
LifeMaps es una herramienta innovadora de educación y planificación financiera. Esta herramienta permite crear Planes Financieros Personales alineados con las normas técnicas de calidad.
Los ciudadanos pueden comprobar en la web de AEPF si el profesional que les ofrece el servicio está certificado y habilitado para ejercer, porque también la habilitación es importante, ya que por muy buen profesional que sea, si no tiene las herramientas homologadas y su formación actualizada no puede ofrecer una educación financiera de calidad.
¿Por qué necesito un educador financiero?
Una de las preguntas que muchos se hacen es saber que profesional se necesita para gestionar el patrimonio financiero, saber cuál es en función de las necesidades y el nivel de educación financiera. Existen varias figuras profesionales a las que acudir en función de las necesidades.
Centrémonos en la figura de los educadores y planificadores financieros para saber cuándo son necesarios y cómo podrán ayudar.
Cuando se acude a un educador financiero, la persona busca optimizar la gestión del patrimonio en función de sus necesidades, especialmente futuras, asegurándose que se tendrá el patrimonio suficiente para mantener el nivel de vida, jubilación, herencia, así como otros objetivos deseados por la persona.
En este caso, el planificador financiero ayuda a elaborar el plan financiero personal o familiar necesario, implementarlo y/o realizar el seguimiento de este en el tiempo. De la mano del planificador financiero se puede implementar el plan con productos financieros bancarios, de inversión o de seguros que sea más ventajosos, con menores costes y con servicios complementarios.
El educador financiero ayudará a realizar el plan financiero familiar y a adquirir los conocimientos y habilidades para saber la tipología de productos a utilizar y a quien acudir en su búsqueda: asesor financiero independiente, banco, firma de inversión o a un agente o corredor de seguros. Podrá así conocer y valorar el producto y el trabajo del profesional o de la entidad donde se adquirieron.
La herramienta clave es el plan financiero personal o familiar, un documento por escrito, que elabora el educador financiero y que recoge los objetivos vitales, los recursos disponibles y las estrategias del presupuesto o budgeting, protección, jubilación, endeudamiento e inversión que se llevará a cabo.
La Asociación de Educadores y Planificadores Financieros es una institución que certifica los conocimientos, habilidades, metodología y herramientas de los educadores financieros de calidad, controla su actividad para que cumplan con los estándares que fijan las normas técnicas de calidad y atienden las quejas y reclamaciones de los usuarios. Cuando un ciudadano acude a un educador financiero de la calidad de AEPF, se garantiza que ese profesional está certificado y que realizará su plan financiero utilizando metodologías y herramientas que cumplen las normas técnicas de calidad y, en caso de tener que realizar una queja o reclamación, sabría a donde dirigirse y encontrar amparo.
Javier Santacruz Cano
Lecturer in Economics
(Artículo Revista EF enero 2021)
Nos centramos en el tercer pilar, que nos falta por conocer: LifeMaps
La Herramienta Integral para la Planificación Financiera
Te presento el LifeMaps, la herramienta de educación y planificación financiera que utilizará el educador financiero contigo. Las herramientas, como cualquier actividad, son claves para adquirir una educación financiera de calidad.
Explora Tu Futuro Financiero con LifeMaps:
LifeMaps es más que una herramienta; es tu compañero de viaje en el mundo de la planificación financiera. Diseñado para alinearse con las normas técnicas de calidad, LifeMaps te permite visualizar y planificar tu ciclo de vida financiero de manera integral.
Visualización del Ciclo de Vida Familiar: Al introducir datos específicos de tu familia, LifeMaps crea una simulación dinámica que proyecta tu situación financiera actual y futura. Esta visualización es una ventana a tu vida financiera, ofreciéndote una perspectiva clara y detallada de hoy hasta los próximos 60 años.
Planificación de Objetivos Vitales: Desde la jubilación hasta la expansión de la familia, LifeMaps te ayuda a planificar estos momentos clave. Te permite no solo soñar con el futuro, sino también trazar un camino claro para alcanzar esos sueños, respaldado por estimaciones precisas y análisis detallados.
Herramienta de Estimación y Análisis: Con LifeMaps, tienes el poder de definir y analizar tanto tu balance previsional como tu presupuesto anual. Esta funcionalidad te brinda la capacidad de adaptar tus planes financieros a los cambios de la vida, asegurando que siempre estés en el camino correcto hacia tus metas.
Un Viaje hacia el Conocimiento Financiero: LifeMaps no es solo sobre números; es una experiencia educativa que enriquece tu comprensión financiera. Te equipa para tomar decisiones informadas, ayudándote a navegar por la vida con mayor seguridad y confianza en tus finanzas.
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Estos y otros objetivos vitales típicos, como la compra de la casa y el proceso educativo de los hijos, están respaldados por herramientas de estimación y podrás verlos en el LifeMaps.
La optimización de la situación económica se lleva a cabo mediante:
Permite analizar la estructura del activo (inmobiliario, mobiliario y financiero) y del pasivo (deudas), identificar el patrimonio neto.
Permite analizar la estructura de consumo, identificar los componentes esenciales y secundarios, e identificar el objetivo de ahorro que se maximiza revisando el consumo.
Permite la identificación de recursos para cubrir los déficits de los flujos mensuales.
El modelo permite reestructurar las deudas existentes.
El modelo permite identificar las condiciones de inestabilidad económica de los usuarios si se produjese una situación de fallecimiento prematuro o invalidez, permite medir el grado de cobertura actual y propone soluciones con tipología de productos.
El modelo permite identificar los requisitos para realizar un objetivo inmediato con una hipoteca o préstamo personal. Simula el efecto del endeudamiento en la situación económica futura, y orienta al usuario en la búsqueda de la solución idónea a su perfil de riesgo.
El modelo permite optimizar los activos financieros actuales y el ahorro futuro destinados a los objetivos vitales, establece prioridades, perfiles de riesgo de mercado y personales, estrategias eficientes y coherentes con el horizonte temporal de cada inversión y rentabilidades esperadas basadas en índices de mercado con datos de los últimos 15 años proyectados a futuro con el método de Montecarlo.
El modelo permite definir las condiciones de estabilidad económica a partir del momento en que se jubile el usuario, los recursos disponibles hoy para atender esa necesidad, el grado de cobertura y la solución con tipología de productos.
Resultado:
TU PLAN FINANCIERO
La herramienta clave es el plan financiero personal o familiar, un documento por escrito, que elabora el educador financiero con el usuario y que recoge los objetivos vitales, los recursos disponibles y las estrategias del presupuesto o budgeting, protección, jubilación, endeudamiento e inversión que se llevará a cabo. Una vez finalizado el proceso con el Lifemaps se te entregará tu Plan Financiero Personal o Familiar, es tu proyecto de vida, como una hoja de ruta.
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